中国社会报：湖北省当阳市政策性房屋保险可以做的更实更好

　　本报讯（通讯员　肖宏彬 肖聪）湖北省当阳市从2008年开始将“两属两户”（持证的农村军属、烈属和低保户、分散供养的五保户）全部纳入农房保险范畴，政府全额为两属两户投保9元，农户农房损失理赔金额为3000元，取得了明显效果，提升了财政资金配置效能，拓展农业灾害救助途径，维护了农村和谐稳定，促进了农村保险业发展。

　　随着农房保险不断推进，在实践中也遇到一些困难和问题，如财产损失保障能力有限、保障范围较窄、赔付质量不高等，影响了农户灾后重建，也对农民参保的积极新造成不利影响。针对当前农房保险工作中的问题，农房保险工作要实现健康持续发展，促进救灾工作的社会化、制度化应从以下几个方面予以改进和完善。

　　农房保险不一定范围内保障了民生，但目前除“两属两户”以外，还有相当一部分困难户，还有许多泥巴房、土墙屋、泥砖屋、木瓦屋和单砖墙结构以及易受灾害的房屋未纳入农房保险。作为保障民生的一项政策，随着财力的提高，应顺应群众需求，逐步扩大范围，不断提高普惠面，最终实现农房保险全覆盖。当前，考虑大面积推开必须保证一定的投保率，兼顾保险公司利益，要通过宣传，让农民广泛参保，提高参保率。

　　根据当地目前的物价水平，一户简易农房损失后修复成本平均在1万元左右，重建50平方米住房成本在5万元左右。因此，建议将保额提高至1万元。保额提高则保险费率要相应提高，考虑当前财力状况，可采取农户交一点、政府补贴一点的方式办理保险，对农户适当提高保额。如果保持3%的保险费率不变，每户需缴纳保费33元。考虑到农民承受能力和积极性问题，建议农户缴纳3元，财政补贴30元。财政补贴采取省财政和地财政按比例承担方式，今后根据财政收入增长情况，建立补贴逐年增长机制。

　　农房保险大面积推开，工作量急剧增加，必须出台便于操作的具体政策，建议省财政厅与人保财险公司共同制定出台农房保险应急预案，吸收县级民政部门、乡镇政府及村委会共同参与，做到尽快定损。定损后根据损毁范围确定不同理赔方式。对10户以内、每户理赔金额在3000元以内的，理赔当场兑现，方便农户及时修复住房。对10户以上集中性、大面积农房损毁，在定损收集材料、列明清单并签字确认后，按照理赔程序进行汇总核定，按照农房保险统一理赔规定赔付。

　　加强与保险公司的责任约定，适当降低保险责任门槛。应以县为单位，根据各地自然灾害发生频率、近几年来平均损失额度，合理确定责任条款。督促保险公司做好农房保险承保、理赔、服务等环节，防止惜赔、少赔、拖延不赔、擅自更改保险条款等损害农户利益和扰乱市场秩序的行为。保险公司在定损时，要尽可能就高不就低，确保真正起到救灾保障作用。【2012年8月10日刊载于《中国社会报》第３版】